Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Южноуральская панорама, Челябинск, 19 июня 2009 г.

Ипотека или жизнь: страховка, которая подвела

Федеральная антимонопольная служба изобличила антиконкурентный сговор банка и страховых компаний

1068 просмотров

Третьего апреля 2009 года «Южноуральская панорама» (статья «Автокредит: страховка только «для своих») писала об антиконкурентном сговоре ЮниКредитБанка с четырнадцатью страховыми компаниями. Речь шла о страховании гражданской ответственности водителя и «автокаско», без которых банк не выдавал кредит на покупку авто.

Дело дошло до Высшего арбитражного суда России, который поддержал позицию облуправления Федеральной антимонопольной службы [ФАС]. И вот новый, самый свежий пример. Ситуация очень напоминает историю с ЮниКредитБанком: на сей раз антимонопольное ведомство рассмотрело дело инвестиционного банка «КИТ Финанс», который заподозрили в антиконкурентном сговоре со страховыми фирмами и навязывании клиентам невыгодных условий ипотечных кредитов...

Кредит с «довеском»
ОАО Инвестиционный банк «КИТ Финанс», работая в рамках нацпроекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России», стал выдавать ипотечные жилищные кредиты. Он работал по ведомственным программам: «КИТ-Корпорация» для работников ОАО «РЖД», по рефинансированию ипотечных кредитов, с отсрочкой платежа по первоначальному взносу, на рынке строящегося жилья под залог покупаемой квартиры, на вторичном рынке и другим.
Обязательным условием предоставления ипотечного кредита банк поставил страхование жизни и риска утраты трудоспособности заемщика из-за несчастного случая или болезни во время действия договора с клиентом. Но финансисты не учли, что страхование жизни и здоровья является правом, а не обязанностью заемщика, и навязывание таких страховок при выдаче ипотечного кредита противоречит российскому законодательству, ущемляет интересы людей.
Проверка, проведенная антимонопольной службой, показала, что банк «КИТ Финанс» заключил изначально неправомерные соглашения о сотрудничестве с 23 страховыми компаниями: «Югория», «Русский мир», «Прогресс-Гарант», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «КапиталЪ Страхование», «Военно-страховая компания», «СГУралСиб», «Московская страховая компания», «Стандарт-резерв», «АльфаСтрахование», «Группа Ренессанс Страхование», СК «Цюрих.Ритейл», «РОСНО», СК «Согласие», «СОГАЗ», «Россия», «Энергогарант», «Русский Страховой Центр», «Сургутнефтегаз», «ЭРГО Русь», «МАКС», «Росгосстрах-Урал». Банкиры и страховщики договорились о взаимодействии при страховании жизни и здоровья клиентов ипотеки.

Дружба за вознаграждение
Выяснилось, что «КИТ Финанс» допускал к «страховой кормушке» только аккредитованные у него фирмы, с которыми у банка были заключены агентские соглашения. Причем небескорыстно: от страховых компаний банк требовал агентское вознаграждение — процент от размера страховой премии. В итоге «КИТ Финанс» получил солидный необоснованный доход—около 1,4 миллиона рублей.
Эти деньги банк «зарабатывал», заключая от имени и за счет своих партнеров страховые договоры. Мало того, обещал всячески привлекать клиентов, заключая с ними через посредничество банка так называемые договоры комплексного ипотечного кредитования. Его обязательным условием ставилось страхование жизни и здоровья.
В конечном итоге дележка страховых доходов с банком ложилась на плечи клиентов ипотеки, которая обходилась им дороже.
У клиентов банка не было выбора: мало того, что им навязывали вовсе необязательное, как оказалось, страхование, еще и ставили условием получения ипотечного кредита иметь дело лишь «со своими» страховщиками.
Но и во взаимоотношениях банка со страховыми партнерами о равенстве говорить не приходится. К примеру, с московской страховой компанией и «Прогресс-Гарантом» банкиры даже не стали заключать агентские договоры. А с ООО «Центр оценки и сопровождения бизнеса» банк заключил генеральное соглашение, по которому эта фирма должна была по заданию «КИТФинанса» оказывать платные услуги по оценке объектов недвижимости, предоставляемой в залог.
За 2008 год банком «КИТ Финанс» было заключено 375 ипотечных договоров. Все риски клиентов были застрахованы только в «близких к телу» компаниях. Когда разгорелся «страховой скандал» и в антимонопольной службе возбудили дело об антиконкурентном сговоре, банк сразу же пошел на попятный и расторг с «родственными» страховыми компаниями все соглашения о сотрудничестве. Но это дело будущего. А как быть с людьми, которые уже пострадали от банковского диктата?

«Свои» варяги
Не выдерживают критики оправдания банкиров в том духе, что, дескать, страхование рисков в аккредитованных фирмах — своего рода гарантия юридической чистоты страховых партнеров.
Требовать страховать жизнь и здоровье людей, а тем более по повышенной ставке у «дружественных» страховщиков, по мнению антимонопольного ведомства, прямое нарушение закона.
Кроме того, в ходе проверки выяснилось, что у ряда страховых фирм-партнеров банка даже нет своих филиалов на территории Челябинской области, что создает клиентам ипотеки немало неудобств. Понятно, что иметь дело не с местными страховщиками, а с чужаками-варягами для банка куда выгоднее — можно выступить в роли посредника и получать «за услуги» солидный процент.
Но привлечь эти 12 фирм к ответу, к сожалению, пока нельзя: у них нет офисов на территории Южного Урала, а облуправление ФАС не может выйти за пределы региона.
Зато другие «страховые партнеры» за свои действия должны отвечать...
Комиссия ФАС пришла к выводу, что согласованные действия банка и страховщиков ставили последних в преимущественное положение перед конкурентами. Налицо взаимная финансовая выгода, все признаки антиконкурентного сговора.
Страховые компании, у которых не было соглашения с банком, оказались за бортом. Но больше всего страдали люди: те, кто уже застраховал свою жизнь и здоровье в фирме «не из списка», не могли получить ипотечный кредит.

«Левый» доход взыщут сполна
Оказалось, что в «КИТ Финансе» и К навязывали три вида страхования: рисков утраты жизни и трудоспособности, утраты или повреждения имущества, оговоренного в ипотечном договоре, а также потери недвижимости из-за смены собственника на квартиру (так называемое титульное право). Однако согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ нельзя человека заставить страховать свою жизнь и здоровье, это дело добровольное.
Комиссия облуправления Федеральной антимонопольной службы признала соглашения о сотрудничестве и агентские договоры банка «КИТ Финанс» со страховыми фирмами противоречащими пунктам 4, 5 и 8 части 1 статьи 11 Федерального закона «О защите конкуренции». Ответчикам выданы предписания расторгнуть ограничивающие конкуренцию агентские договоры (соглашения о сотрудничестве уже расторгнуты добровольно). Кроме того, банку предписано сумму необоснованно полученного дохода —1 миллион 389 806 рублей — перечислить в федеральный бюджет.
Сейчас решается вопрос и о возбуждении в отношении страховых компаний административного производства. На нарушителей может быть наложен административный штраф — от одного до пятнадцати процентов от годового оборота.

Евгений АНИКИЕНКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »